【やめたほうがいい】新NISAで失敗したくないなら銀行はダメ！

この記事ではこんなお悩みを解決できます！

この記事を読むことで、失敗しない新NISAのはじめかたを理解できます。

読み終える頃にはあなたに合った新NISAのはじめかたが知れますよ。

銀行で新NISAをはじめないほうがいい理由

銀行で新NISAを始めるのはおすすめできません。

なぜなら投資の柔軟性やお得さ、選択肢の面でネット証券に比べて不利な点が多いからです。

積立設定に柔軟性がない

銀行では積立設定の変更がしにくく、自由な資金管理が難しくなります。

一度設定した積立額やスケジュールの変更が手間で、柔軟な投資ができません。

店舗形態	金融機関	積立頻度	最低積立金額
銀行	三菱UFJ銀行	毎月	1000円～
銀行	みずほ銀行	毎月	1000円～
銀行	千葉銀行	毎月	1000円～
店舗型証券	野村証券	毎月	1000円～
店舗型証券	大和証券	毎日・毎週・毎月 隔月・3ヶ月毎 4ヶ月毎・6ヶ月毎	100円～
ネット証券	SBI証券	毎日・毎週・毎月	100円～
ネット証券	楽天証券	毎日・毎月	100円～

銀行でつみたて投資枠を利用する場合、積立頻度は毎月、最低積立金額は1,000円が一般的。

ということがしづらくなります。

柔軟な積立運用をしたいなら、銀行以外の選択肢を検討すべきです。

投資信託の運用に限定される

銀行の新NISAでは投資信託しか選べず、投資の自由度が低いです。

個別株式やETFなどの多様な資産に分散投資ができません。

対してネット証券では、高成長が見込める個別株などで大きなリターンを狙えます。

商品選択の幅を求めるなら、銀行での新NISAは適していません。

「いまは積み立て投資枠のみで・・・」

という人でも投資を続けているうちに成長投資枠に投資したくなるかもしれません。

銀行でNISAをはじめてしまうと金融機関ごと変更する手間があります。

クレカ積立・ポイント還元が充実していない

銀行ではクレジットカードによる積立が使えず、ポイントのメリットを享受できません。

ネット証券に比べ、ポイント制度が整っていないからです。

楽天証券なら1％還元で楽天ポイントが貯まります。

対して銀行には、そうした制度がないかごく限定的。

クレカ積立やポイント還元を活用したい人は、銀行以外を選ぶべきです。

金融商品を勧められる可能性も

銀行では自分に合わない商品を勧められるリスクがあります。

営業ノルマなど、販売側の事情で商品が提案されることがあるためです。

手数料が高い投資信託を「人気です」と勧められ、よく分からず契約してしまうケースも。

自分の意思で投資商品を選びたいなら、営業色の強い銀行は避けた方がよいです。

手数料が高くなる傾向がある

手数料	いつかかる？	特徴
購入時手数料	銘柄購入時	NISA対象銘柄は無料が多い
信託報酬	保有中ずっと	長期投資では最重要
信託財産留保額	売却時	ファンド内に残る手数料

銀行で新NISAを利用すると、運用コストが高くなりがち。

同じ商品でもネット証券と比べて信託報酬や販売手数料が割高なことが多いです。

ネット証券では販売手数料無料の投資信託が多く、わずかなコストの差が長期的に大きな差を生みます。

コストを抑えて効率よく資産形成したいなら、銀行はおすすめできません。

日本投資者基金の保護を受けられない

銀行で新NISAをはじめると、日本投資者保護基金の保護を受けられません。

しかし銀行でNISA口座を開設した場合、保護の対象外となります。

例えば新NISAをはじめた銀行が破綻した場合、当然ですが証券会社での保有ではありません。

なので日本投資者保護基金による補償を受けることができないのです。

万が一に備えるならネット証券など、保護対象となる証券会社での口座開設をおすすめします。

銀行・対面型証券会社のメリット

銀行や対面型証券会社にも、利用する上でのメリットがあります。

銀行預金との一元管理や住宅ローンの金利優遇など、銀行ならではの特典も存在します。

手続きが簡単

銀行や対面型証券会社では口座開設などの手続きが簡単。

職員のサポートがあるため、書類の記入や提出もスムーズに進みます。

ネットでの申込みに不安がある人でも、店舗で案内を受けながら口座開設できます。

手続きが面倒に感じる人には、銀行・対面型証券会社は安心して利用できるでしょう。

対面でサポートしてくれる

投資初心者にとって、対面でのサポートは心強いメリット。

分からないことをその場で質問でき、丁寧な説明を受けられます。

リスクや運用の仕組みについて、専門知識をもった職員が教えてくれますよ。

投資に慣れていない人や不安がある人には、対面サポートは大きな助けになるでしょう。

銀行預金と一緒に管理できる

NISA口座を銀行で持つと、普段の預金口座と一括管理がしやすくなります。

アプリやネットバンキングで資産の全体像を把握しやすくなるためです。

同じアプリ内で残高確認や資産推移が見られるため、家計管理も効率化できるでしょう。

住宅ローンの金利優遇

銀行によっては、NISA口座を開設することで住宅ローンの金利が優遇される場合があります。

NISA口座の開設を含むいくつかの条件をクリアすることで、住宅ローンの金利優遇を受けられます。

住宅ローンを利用している人は、金利優遇があるか確認しておきましょう。

ただしNISA口座の開設は必須ではなく、金利優遇の条件を満たすための一項目に過ぎません。

NISA口座選びのポイント

NISA口座を選ぶ際は、投資したい銘柄やスタイルに合ったネット証券を選ぶことが失敗しない秘訣。

証券会社によって取扱商品や積立条件、サービス内容が微妙に違ってきます。

したがって自分に合ったネット証券を選ばないと、選択肢が狭まったり無駄な手数料が発生したりします。

以下の3点を確認しましょう。

買いたい銘柄があるか

自分が購入したい銘柄を取り扱っている金融機関を選ぶのが肝心。

証券会社によって、取り扱い商品には違いがあります。

個別株や海外ETFを購入したい場合、それに対応しているネット証券を選ぶ必要があります。

投資したい銘柄があるか事前に確認し、適切な金融機関を選びましょう。

最低積立金額

積立を無理なく続けるには、最低積立金額を確認することが重要。

証券会社によっては毎月1,000円から積立できるところもあれば、より高額からのところもあります。

楽天証券では100円から積立が可能ですが、銀行によっては1万円以上必要な場合もあります。

自分の予算に合わせて無理なく積立できるかを確認しましょう。

サービスの充実度

使いやすさやサポート体制など、サービスの充実度も口座選びの重要な要素。

長期にわたる資産運用では、取引ツールやサポート体制の使い勝手が影響するでしょう。

具体例を挙げると、SBI証券と松井証券のサービスが充実しています。

SBI証券は使いやすいアプリと豊富な投資情報で評価されています。

初心者でも安心して利用できるでしょう。

松井証券は対面型の証券から、ネット証券へ完全移行した証券会社として知られています。

ネット証券のなかでは手厚い顧客サポートが特長。

ネット証券がおすすめの人

ネット証券は低コストで自由度の高い投資環境を提供しています。

以下のようなニーズを持つ人にはネット証券の利用が強くおすすめ。

コスト安くしたい人

運用コストをとにかくおさえたいならネット証券一択。

ネット証券は購入時手数料や、信託報酬が低い商品が豊富にそろっているためです。

SBI証券や楽天証券ではノーロード（購入手数料無料）の投資信託が多数あります。

特に信託報酬はファンドの保有中ずっとかかるので要確認。

自分で管理できる人

自己判断できる・したい人にもネット証券はおすすめ。

自分の判断で商品を選び、好きなタイミングで売買できるからです。

アプリを使ってリアルタイムで状況を確認し、気になる銘柄をすぐに購入可能。

クレカ積立をしたい人

クレジットカードで積立投資をしたい人にはネット証券が最適。

多くのネット証券がクレカ積立に対応し、ポイント還元もあるからです。

証券会社	クレカ積立	ポイント還元
楽天証券	〇	〇
マネックス証券	〇	〇
SBI証券	〇	〇
松井証券	×	〇

楽天証券を例に挙げると、楽天カードで積立すると1％の楽天ポイントが還元されます。

クレカ決済で投資効率を高めたい人にはネット証券がお得。

おすすめのネット証券

新NISAを始めるにあたって、ネット証券を選ぶことには銀行と比べて多くのメリットがあります。

低コストで多様な商品を取り扱い、ポイント還元やクレカ積立などのサービスが充実しているからです。

とくにおすすめのネット証券をまとめました。

楽天証券

取扱銘柄数(投資信託)	1,138銘柄
取扱銘柄数(米国株)	4,698銘柄
取扱銘柄数(単元未満株)	1,575銘柄
クレカ積立(ポイント付与率)	楽天カード（0.5%〜1.0%）
ポイントサービス	楽天ポイント楽天証券ポイント
ポイント投資	投資信託日本株単元未満株米国株

マネックス証券

取扱銘柄数(投資信託)	1,124銘柄
取扱銘柄数(米国株)	4,968銘柄
取扱銘柄数(単元未満株)	3,900銘柄以上
クレカ積立(ポイント付与率)	マネックスカード（0.2%〜1.1%） dカード
ポイントサービス	マネックスポイント dポイント
ポイント投資	投資信託（積立を除く）

SBI証券

取扱銘柄数(投資信託)	1,181銘柄
取扱銘柄数(米国株)	5,205銘柄
取扱銘柄数(単元未満株)	3,900銘柄以上
クレカ積立(ポイント付与率)	三井住友カード（0.5%〜5.0%）
ポイントサービス	Vポイント（Tポイント）Pontaポイント dポイント JALのマイル PayPayポイント
ポイント投資	投資信託日本株単元未満株

松井証券

取扱銘柄数(投資信託)	1,078銘柄
取扱銘柄数(米国株)	3,804銘柄
取扱銘柄数(単元未満株)	売却のみ
クレカ積立(ポイント付与率)	非対応
ポイントサービス	松井証券ポイント
ポイント投資	投資信託（3銘柄）

まとめ

新NISAを始める際、対面サポートの安心感を得るなら銀行・対面型証券会社も選択肢に入ります。

しかしながら初心者であっても、

• 「低コスト」
• 「柔軟性」
• 「商品選択の幅」

などを重視するならネット証券が最適。

手厚いサポートよりも、自分で学びながら着実に資産形成をしていきたい方には、ネット証券が断然おすすめです。